24.01.2012

Kreditvergabe

Frauen am Bankschalter

Frauen sind als Unternehmens­inhaber auf dem Vormarsch. Doch zu wenig Kapital am Anfang führt - wie bei allen Gründern - zum schnellen Aus.

Wer bei seiner Hausbank mit einer Kreditanfrage zum Zug kommen will, braucht vor allem eines: gute Vorbereitung. Foto: KFW Bankengruppe

Der Gedanke ist verständlich: Gerade am Anfang einer Existenz will man sich nicht hoch verschulden. Doch wer zu klein gründet und am Kapital spart, der läuft Gefahr, die ersten drei Jahre nicht zu überstehen. Viele Existenzgründer versuchen sogar, ihr Unternehmen ganz ohne Fremdkapital zu gründen, obwohl beispielsweise die KfW günstige Existenzgründerkredite anbietet.
2010 haben 14% ihr Unternehmen ganz ohne Mitteleinsatz gegründet, 20% nutzen vorhandene Sachmittel wie ein Auto, ein Büro, den eigenen Computer, so das Ergebnis des aktuellen Gründungsmonitors 2011. 66% brauchen zwar Finanzmittel für Investitionen und Betriebsmittel. Allerdings versuchen die meisten, mit so wenig Geld wie möglich auszukommen. 44% der Gründer mit Finanzbedarf nehmen höchstens 5.000 € in die Hand, insgesamt 81% liegen unter der Mikrofinanzierungsgrenze von 25.000 €. ”Mit dieser geringen Kapitalausstattung schon am Anfang bringen sich viele Gründer um ihre Marktchancen, weil sie am falschen Ende sparen”, betont KfW-Vertriebsdirektorin Rita Medler. ”Es ist wichtig, dass die Gründer gerade in der Anfangsphase in Ausstattung und gute Ausrüstung, aber auch in Marketing und Werbung investieren, um sich auf ihr Geschäft konzentrieren zu können und Absatzchancen zu nutzen.”
Besonders nützlich ist für Existenzgründer, dass aus dem StartGeld der KfW nicht nur Investitionen finanziert werden dürfen, sondern auch Betriebsmittel. Und dazu gehören auch Personalausgaben. ”Auch der Gründer gehört zum Personal”, betont Medler. Damit können Gründer auch eine längere Durststrecke überstehen.
Ein wachsender Teil der Gründer beherzt diese Ratschläge und investiert auch zu Anfang höhere Summen ins eigene Unternehmen. Mehr als 30.000 Jungunternehmer förderte die KfW 2010 mit rund 3,9 Milliarden € - das waren 5.000 Zusagen oder 300 Millionen € mehr als 2009. Doch laut aktuellem KfW-Gründungsmonitor klagten 2010 trotzdem 14% aller Gründer über Finanzierungsprobleme. Mehr als jeder vierte der Gründer mit Finanzierungsproblemen hat einen Bankkredit nicht erhalten. ”Genau jetzt, wo die Wirtschaft brummt und die Gründungszahlen steigen, ist es besonders wichtig, dass die Gründer sich mit Kapital versorgen können”, so Medler.

Vorurteil: Frauen fühlen sich benachteiligt

Werden Frauen am Bankschalter nicht ernst genommen, wenn sie nach einer Unternehmensfinanzierung fragen? Doch, das werden sie, meint die Präsidentin des Verbandes deutscher Unternehmerinnen (VDU), Petra Ledendecker: ”Frauen sind zwar oft der Meinung, dass sie schlechter behandelt werden als Männer. Das stimmt aber nicht.” Allerdings müsse man sich gut auf das Gespräch bei der Bank vorbereiten. ”Eine originelle Geschäftsidee allein reicht Bankern für die Genehmigung eines Gründerkredits nicht aus. Sie wollen im Vorfeld betriebswirtschaftliche Überlegungen vorliegen haben.”
Das allerdings gelingt Frauen inzwischen deutlich besser als Männern, meint Dr. Mark Ewers, Gründungsexperte beim Deutschen Industrie- und Handelskammertag (DIHK) in Berlin. ”Unsere IHKs melden, dass Frauen deutlich besser vorbereitet und mit konkreten Busi­nessplänen und Vorstellungen in unsere Gründungsberatungen kommen”, so Ewers. ”Bei den Männern muss man oft nacharbeiten.”

Frauen sind vorsichtiger

”Die Gründerlandschaft ist in den vergangenen Jahren sehr viel qualifizierter geworden”, sagt Gabriele vom Feld. Die Chefin des Gründer-Forums alpha® in Sankt Augustin bei Bonn coacht und berät Männer und Frauen aus Nordrhein-Westfalen, Rheinland-Pfalz und Hessen vor, während und nach der Gründung eines Unternehmens. Sie ist einer von mehr als 12.000 Gründungsberatern, die in der Beraterbörse der KfW akkreditiert sind. Gabriele vom Feld über Frauen als Firmengründer:

Gehen Frauen eine Unternehmensgründung anders an als Männer?
vom Feld: Ja, sie sind vorsichtiger. Und wenn sie zu mir kommen, haben sie sich meist schon verschiedener anderer Informationsquellen bedient. Männer trauen sich schneller an die Sache heran. Außerdem gründen Frauen kleinere Unternehmen als Männer.

Frauen sind bei Firmengründungen im Schnitt älter als Männer. Ein Nachteil?
vom Feld: Keineswegs. Ganz viele Frauen wagen nach der Familienpause, in der sie häufig nicht nur ihre Kinder betreut, sondern zusätzlich auch noch Angehörige gepflegt haben, den Schritt in die Selbstständigkeit. Sie sind dann top-organisiert, sehr belastbar, stressresistent und hoch motiviert.

14% aller Gründer haben 2010 über Finanzprobleme geklagt, bei jedem Vierten hat die Bank den Kreditantrag abgelehnt. Haben Frauen bei Bankgesprächen schlechtere Karten als Männer?
vom Feld: Nein, diese Erfahrung habe ich nicht gemacht. Frauen haben bei der Finanzierung ihrer Gründung die gleichen Chancen, wenn sie genauso professionell auftreten wie Männer. So ist es einer meiner Gründerinnen sogar mit 60 Jahren noch gelungen, einen Gründerkredit zu bekommen. Das ist übrigens ein weiterer Beleg dafür, dass gerade ältere Frauen hoch motiviert sind. Eine gute Idee genügt ja nicht, um ein Unternehmen zu gründen. Es braucht auch einen Business-Plan, der die Basis für die Finanzierung ist!
vom Feld: Und genau darauf müssen sich die Gründer gut vorbereiten. Aber mein Eindruck ist, dass sich hier viel getan hat. Die Gründerlandschaft ist in den vergangenen Jahren sehr viel qualifizierter geworden.

Glaubt man den Statistiken, gründen viele ihr Unternehmen ohne oder mit wenig Kapital. Brauchen die Gründer gar nicht so viel Kapital?
vom Feld: Ja und Nein. Natürlich versucht ein Gründer, den Finanzbedarf in Grenzen zu halten. Aber: Unternehmen, die mehr investieren, bleiben länger auf dem Markt. Deshalb ist die Verdoppelung der Kreditsumme, die die KfW Gründern als Obergrenze zur Verfügung stellt, das Beste, was den Bankern einfallen konnte. Jetzt braucht sich nur noch die Abwicklung der Gründungsfinanzierung über die Hausbanken zeitlich zu halbieren.

Quelle: KfW Bankengruppe